中新经纬3月22日电 (魏薇)首家上市农商行2023年业绩出炉。21日晚间,常熟银行公布的2023年年度报告显示,报告期内,该行实现营业收入98.70亿元,同比增长12.05%;实现归属于上市公司股东的净利润32.82亿元,同比增长19.60%。

  同时,常熟银行公布了分红方案,拟分配的现金红利总额为6.85亿元,占归属于母公司股东净利润的比例为20.88%,这已是该行连续第三年分红比例低于30%。

  中新经纬还注意到,该行党委书记、拟任董事长薛文的一篇致辞,不仅引经据典,还提到了《繁花》《热辣滚烫》等时下多部热门影视剧,从一众银行年报致辞中“脱颖而出”。

  存款定期化趋势不减 净息差“五连降”

  数据显示,常熟银行的规模体量再创新高。报告期末,常熟银行总资产达3344.56亿元,较年初增465.75亿元,增幅16.18%。但贷款增速不及存款,截至2023年末,该行总存款2479.39亿元,较年初增16.16%,总贷款2224.39亿元,较年初增15.00%。

  具体来看,存款方面,截至2023年末,企业活期存款和储蓄活期存款分别为283.17亿元、224.39亿元,分别同比下降3.64%和10.67%,而定期存款则出现大涨,企业定期存款和储蓄定期存款分别为242.68亿元和1505.29亿元,分别同比上涨15.97%和30.09%。

  贷款方面,截至2023年末,企业贷款和个人贷款分别为773.81亿元、1320.80亿元,分别同比上涨12.40%和13.85%。需要注意的是,个人贷款中,个人经营性贷款和个人消费性贷款虽然同比上涨21.12%和13.28%,但住房抵押和信用卡贷款则分别同比下降6%和25.25%。

  再来看银行业绩的一个重要指标净息差,2019年至2022年这4个财年,常熟银行的净息差尽管居于上市银行之首,但呈现下降趋势,分别为3.41%、3.18%、3.06%、3.02%。2023年,该行的净息差则下降至2.86%,也是该行上市以来净息差首次低于3%。

  另据年报,2023年,在该行生息资产中,发放贷款及垫款的平均收益率为5.81%,低于2022年的6.09%。其中,企业贷款平均收益率由2022年的4.84%下降至4.76%,个人贷款平均收益率由7.09%下降至6.73%,票据贴现由3.07%降至2.57%,金融投资由3.57%降至3.52%。

  而计息负债中,吸收存款占比达85.32%。其中,企业活期和企业定期存款的平均成本率不降反升,如企业定期存款平均成本率由2022年的2.61%上升至2023年2.83%。储蓄活期存款和定期存款的平均成本率则有小幅下降,如储蓄定期存款的平均成本率由2022年的3.24%降至3.02%。

  资产质量方面,该行不良率继续下降,由2022年末的0.81%下降0.06个百分点至2023年末的0.75%,拨备覆盖率则较年初提升1.11个百分点至537.88%。

  按产品划分的贷款及不良率分布情况,截至2023年末,企业贷款的不良率为0.83%,较2022年末的0.77%,下降0.06个百分点,个人贷款不良率则由2022年末的0.89%降至0.78%,住房抵押、个人经营性贷款、个人消费性贷款分别为0.49%、0.78%和0.79%,均较上年末有所下降,仅信用卡不良率较2022年末上升了0.78个百分点至1.40%。

  人事变动频频 拟任董事长致辞“出圈”

  2023年,常熟银行发生了多项人事变动。当年11月13日,常熟银行公告称收到董事长庄广强、行长薛文和副行长付劲的书面辞职报告。同时,该行董事会选举薛文为新任董事长,聘任包剑为新任行长、干晴为新任副行长。目前,薛文、包剑的任职资格还未获监管核准。

  本次年报中,薛文也发布了题为《生生不息日日新》的致辞,这篇致辞一开篇就提到了去年大火的电视剧《繁花》。他写到,“过去一年,繁花开了又谢,季节寒了又暖,无数个宝总与爷叔的人生,在这冬去春来中起起伏伏。”

  紧接着,薛文又从“新旧动能转换”和“ChatGPT”,引入了农村金融机构高质量发展的思考。“当前,传统行业的需求在萎缩,新质生产力正在形成,新旧发展动能的切换,何时才能完成?ChatGPT的诞生,意味着大量传统岗位将会被人工智能所替代,年轻人在出租屋里的努力,是否还有意义?存贷利差收窄,信用风险暴露,农村金融机构要实现高质量发展,敢问路在何方?”

  薛文还提到了去年大火的“淄博的烧烤,贵州的村超,尔滨的热情”,引出了服务“三农两小”、支持乡村振兴是常熟银行的初心。

  接着,他引用了商朝君王、姬昌、周文王的各种典故,称“商朝君王信奉鬼神,把最珍贵的礼物——人的生命,献祭给神灵,以求得庇佑。姬昌怀疑人祭的合理性,即使在被囚羑里期间,依然每日思考世间运行的规律,找出变化的通理。文王拘而演周易,周易的横空出世,让人们对世事万物的认识,有了全新的视角。”

  薛文还表示,“2023年,常熟银行完成了新老班子的交替,打造百年常银、实现基业常青的接力棒,传递到我们手上。一代人有一代人的使命,一代人有一代人的长征。能不能在高平台上保持良好发展势头,推动全行高质量发展迈上新台阶,是对接棒人的现实考验。”

  最后一部分同样引经据典,还提到了电影《热辣滚烫》中的贾玲。“贾玲穿过长长的时间走廊,看见镜子中过去的自己,向她竖起了大拇指。她变得轻盈,站在新的起点开怀大笑;她变得矫健,在四季穿梭中不停奔跑;她变得坚强,站上拳击赛场不畏击打。”

  薛文最后称,“展望未来,我们要飞得更高:走‘轻资本’之路,以内源式增长突破经济周期的束缚,身轻如燕,翱翔天际,让普惠金融之光惠及更多百姓,看到更美丽、更动人的风景。”

  拟分配现金红利6.85亿 分红比例再次低于30%

  对于股民来说,银行一直以来都是分红“大户”,而常熟银行的分红比例却再次低于30%。

  “综合考虑股东投资回报、监管机构对资本充足率的要求及本行业务可持续发展等因素,本行拟以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数,每10股派发现金红利2.5元(含税),以资本公积向全体股东每股转增0.1股。”常熟银行董事会在2023年年度利润分配方案公告中表示。

  公告显示,2023年度,该行实现归属于母公司股东的净利润32.82亿元,若以2023年12月31日总股本为基数,拟分配的现金红利总额为6.85亿元,占归属于母公司股东净利润的比例为20.88%。

  公开资料显示,常熟银行2016年至2022年的分红比例分别为38.45%、31.65%、33.20%、30.71%、30.40%、25.05%、24.97%。也就是说,算上2023年,该行已连续3年分红比例低于30%。

  Wind数据显示,2022年,42家上市银行中,共有包括工农中建交邮储等在内的15家银行分红比例超30%。

  对于2023年度现金分红比例低于30%,常熟银行解释称,主要基于如下考虑:一是该行正处于快速发展阶段,适当留存利润以补充核心一级资本,保障内源性资本的持续补充,有利于更好地服务实体经济,助推我行高质量可持续发展;二是充足的资本有利于该行持续提升价值创造能力,为投资者提供更好更合理的长期回报;三是充分考虑监管机构对资本充足率的要求,顺应资本监管趋严的趋势要求,进一步增强风险抵御能力。分配后,该行剩余未分配利润结转下一年度,主要作为内生资本留存,以维持合理的资本充足率水平。

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责任编辑:罗琨 李中元

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