大河报·豫视频记者 张瞧

近日， 郑州市民刘先生因一份医疗险而烦心不已。

“这份险出现得莫名其妙，我从未授权开通保险业务，怎会连着扣我三个月的保费呢？”刘先生称自己从未见过保单，更未签字授权按月扣费。

这份“从天而降”的保险，究竟是咋回事？

5月的一天，刘先生正在出差途中，手机上突然跳出一则扣款信息。一看，是个医疗险扣费。

信息显示收款方为元保保险经纪（北京）有限公司，164元自动扣款成功，商品说明为“由【中华保险】承保的【中华健行天下医疗险】已延续……”

几年前，刘先生曾因心脏支架理赔过重疾轻症，普通医疗险的健康告知均通过不了，医疗方面目前只有不问一般既往症的惠民保可以购买，因此近些年自己从未购买过其他医疗险。

那这份险又是从何而来的？

刘先生只觉这份保险来得蹊跷，赶紧将扣款页面截图发给妻子，核实是否是妻子帮他购买了此险。

“重疾理赔过的人怎么能买医疗险？不可能啊，这不是明摆着拿钱打水漂嘛，我没给你买。”妻子斩钉截铁地答复他，“另外，这是自动扣款，很明显是个按月交的医疗险产品。你赶紧查一下，看扣你多少个月保费了！”

“扣我三次费了！”刘先生从扣款明细上找到了第一笔医疗险扣费，是今年3月，保险费为6毛，“优惠后才5毛，太隐蔽了吧！”刘先生大呼，自己没印象什么时候买了保险，“金额这么小，可能即使看见了扣款信息，也不会太在意。第二个月就开始按164元扣费了。”

刘先生还表示，自己从未接到保险公司人员打电话前来核对购买该保险的事。

“就这么把保险卖给健康状况不达标、不符合理赔条件的人，然后直接按月扣保费。这怎么可以呢？！”刘先生的妻子十分疑惑，赶紧让丈夫关闭了扣款服务，及时止损。

刘先生到底是咋“中招”的？第一笔保费0.5元是怎么产生的？

在大河报·豫视频记者的提示下，刘先生拿着手机扣款记录，对照当时的生活时间线，开启了回忆的搜索引擎：似乎记得前段时间有个5毛钱的奇怪扣费，还跳出一堆看不懂的页面？好像……是从一个停车场出来扫码缴费时付的？

果然，刘先生很快找到了两个印证的扣款记录。一个5毛钱的保费扣款记录，一个9元钱的停车费。

这一切都发生在停车缴费的很短时间内。“当时是在地下停车场上坡闸门前，扫码交停车费！”刘先生回忆，扫码后页面上出现了上下两个支付选项，二者看不出来有何不同，就随手点击了一个靠下的选项，随后跳出一个停车优惠的页面，“谁知点进去之后就退不出来了。后面还有车在排队等着，担心耽误后面车辆出行，我心里那个急啊，慌里慌张点了一气，终于退了出来。停车费缴上，赶紧开闸走人。没想到啊，‘陷阱机关’设在这儿！”

“购险场景设置在诸如缴费出车如此紧急的情况下，这合理吗？“刘先生心里打上一个问号。

刘先生究竟是如何被“套路”的？大河报·豫视频记者尝试还原整个过程。

根据投诉人提供的具体信息，近日，记者实地探访了他“中招”时所位于的郑州市苏荷中心停车场。

在苏荷中心负二层停车场内，随处可见张贴着二维码和“无人收费停车场 出场前请先扫码缴费”字样，同样，在苏荷中心停车场东侧出车口处，记者见到了被投诉人刘先生列为“高危”等级的缴费码。

记者用微信扫码后进入“速停车”小程序，在缴费页面不仅看到了停车订单，还在显眼处看到了面值“1元”“2元”“5元”“10元”停车券的滚动提示。

这些提示的左上角，标注有非常小且字迹浅的“广告”二字，稍不注意就会被忽略。

随后，记者点进“1元停车券”页面，显示为“免费领100万意外保障+立减金”的保险广告页面；点进“5元停车券”页面，显示为优酷视频VIP会员广告页面；点击“10元停车券”页面，提示即将打开“同程旅行订酒店机票火车拼车门票”小程序.....根据上述页面的显示，只有停车人办理或购买相关业务后，才会获赠一定价格的优惠券。

以获取“1元停车券”免费领100万意外保障的广告页为例，跳转进入页面时，记者注意到，“本人同意领取免费险并阅读活动规则和用户协议”这一原本需手动勾选的重要选项，已被系统自动勾选。

记者点击标蓝的活动规则进行查看，注意到规则明确“填写注册信息，系统会根据您的信息来匹配最优的出行保障”“本活动发放保险为免费保险，不接受撤保、退保、加保及被保险人更换”。

而需要参保人详细阅读的《飞铁保（黄金版）产品条款》被放置在活动规则最后，需要离开微信，在浏览器中打开，保存文档文件才能查看，操作过程十分繁琐。放到停车缴费这样时间比较紧急的情况下，市民再转而详细查看文档文件，显然不够现实。

1.“领取优惠券”提示醒目，点进去便开始“购险”广告流程

记者扫码进入页面，准备体验缴费。“发您5元停车券”的提示十分惹眼，小到几乎看不到的“广告”二字标注在停车券边框以外，邻近手机左侧显示屏边框处（注：记者首次扫码时就未曾留意到）。

值得注意的是，此时因页面尚未显示跟保险或付款等有关的任何提示，市民很容易习惯性点入。

2. “确定”键即是广告跳转，而非停车缴费跳转

输入车牌号码后，记者习惯性点击页面靠下的绿色“确认”按钮，而非紧跟在车牌号码下的“查询费用”。

页面跳转至“领取优惠”页面。记者以为是缴费必要流程，打开浏览器，出现“百万医疗险等你解锁”页面，页面左下角有四个小字“广告 元保”。

即使从体验一开始，记者就持审慎的态度，内心时刻绷着一根弦，但到此步时，记者仍发现自己已在不知不觉中“入局”。

向前倒查才发现，前一步的“确认”与“发您5元停车券”提示为一体式嵌入，会触发“领取优惠券”的广告页跳转，而非记者以为的“确认支付”跳转。

不得不说，页面上这一设计也颇能“迷惑人”，因为车主很容易看到醒目的“确认”按键后，误以为是支付停车费，而实际上此时距离购险成功已经越来越近了。

3. 输入个人信息，即可快速生成保单

按照系统引导，记者输入手机号、验证码、身份证号。

页面上部，大字体标明“医疗保障6000000封顶 ”“每月0.6元起 ”。

页面底部一行小字“基础版保费0.6元/月 共1期 加强版保费77元/月 共11期”。一旦根据页面底部“指引小手”动画点击“同意并继续”，页面上“我同意次月加强保障”选项会被系统自动勾选，并迅速被其他内容遮挡。

对投保人来说至关重要的“重要协议、健康告知、免责说明、投保须知”均设置在页面底部，内容字体不仅小且显示窗口不足一指宽，造成查看困难。

但这并不妨碍达成“极速投保”。

4. 首次缴费和按月代扣服务捆绑

根据页面“指引小手”动画，记者在完成三连击后，进入到支付宝0.6元的交费页面。

该页面显示服务名称为“首信保费代扣服务”，一旦点击“付款并开通”则意味着授权“后续每月将通过支付宝自动续费”。

记者体验发现，完成整个线上购险全流程，甚至不需要1分钟。

还有一点需指出，连续多次体验中，当记者点进该保险广告操作页面后，试图退出时，并没有在页面上方找到有“x”的关闭按钮，也就是说，想退出也很难。

当然，假如市民在停车缴费等生活场景中，注意到缴费页面上有明显的购险广告提示，能及时退出（实际上往往缺乏关闭提示，不易退出），或选择直接无视“优惠券”信息，也许能避免后面的情况。但我们更关心的是，当不起眼的广告（如上述网络购险）与其他服务捆绑时，市民如何很好地甄别，避免“被投保”，进而对整个过程产生质疑，这也有违保险办理的初衷。

此外在黑猫投诉平台上，大河报·豫视频记者找到了不少和刘先生遭遇类似的网友。其中，不乏很多生活场景下扫码造成的误购商业险投诉。

近日，记者以《元保关爱·百万医疗险(互联网)》购买者身份，与元保保险经纪（北京）有限公司取得了联系，其客服人员表示，包括智慧停车小程序在内，产品“在抖音、快手各大平台都有链接推送”。该经纪公司与保险公司是合作关系，主要负责相关保险产品的销售、咨询及售后。

“购险过程没有签字等确认环节，怎们就授权自动按月扣款呢？”记者问。“线上投保产品不需要签收回执。”该名客服人员解释，由于保险是通过互联网销售的，需要购险人在操作界面填写姓名、手机号、身份证号进行确认，之后进入投保流程，“系统不会自动生成保单。”

对于记者提出“线上未看到健康告知、投保须知等内容”，另一名元保客服人员表示，“未看到健康告知的页面，可能是因为系统原因，投保时有一部分健康告知未显示”。她强调，购险时投保人必须如实反映自己的健康条件，“带病投保”不符合投保条件，若有此情况可联系客服办理退保。

记者提出这份《元保关爱·百万医疗险(互联网)》网购流程过于简单，系统未弹窗显示健康告知等重要文件，建议公司引起重视并进行内查。客服人员表示，会将此意见进行反馈。

大河报·豫视频记者以用户身份与速停车小程序客服人员进行了在线沟通。当记者表示在停车场出口扫码缴费时，发现链接跳转至一家互联网保险中介公司推广页，问其是否速停车的合作伙伴。对方反问“遇到什么问题吗”。

记者表示在领取5元停车优惠券时误购了一份保险，对方询问“是要退吗”，并让记者提供购买的截图。记者出示截图后，客服建议记者根据扣费页面进行反馈投诉退款。

对于记者两次提出“给出合理解释，速停车与保险经纪公司是什么关系，是否对方付费进行推广。另外，在抬杆缴费环节设置这样的购险场景，平台是否也有责任”的问题，对方表示，“很抱歉，您咨询的问题，客服无法回答。”

如果您也有类似遭遇或发现有其他保险营销套路，欢迎微信搜索“大河报”微信公众号，在后台留言反映。事关大家的合法权益，希望更多人能识别这些套路，避免造成更大的损失。

来源：大河报·豫视频 编辑：于鑫