紧随国有大行步伐，股份制银行存款挂牌利率也如期迎来调降。7月26日，北京商报记者注意到，招商银行、平安银行两家股份制银行已下调人民币存款挂牌利率水平，下调幅度最高达到30个基点（bp）。就在前一天，六家国有大行存款挂牌利率已迎来一波调整，分析人士预测，下阶段，在金融让利实体、银行净息差延续承压的背景下，存款利率下行仍是大势所趋。
两家股份行也下调了
股份制银行存款利率也降了！7月26日，招商银行更新了人民币存款挂牌利率。
根据招商银行官网信息，该行活期存款挂牌利率下调5个基点，由0.20%下调至0.15%，整存整取3个月、6个月、1年期存款利率均下调10个基点至1.05%、1.25%、1.35%；2年期、3年期、5年期存款利率均下调20个基点至1.45%、1.75%、1.80%。零存整取、整存零取、存本取息存款挂牌利率也都进行了下调，以3年期为例，上述三类存款挂牌利率均为1.25%，相较未调整前的1.35%下调10个基点。
平安银行也宣布自7月26日起调整该行人民币存款挂牌利率，调整后的3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别为1.10%、1.35%、1.55%、1.60%、1.80%、1.85%，较未调整前分别下降10个基点、10个基点、10个基点、30个基点、20个基点、20个基点。
同时，平安银行零存整取、整存零取、存本取息存款挂牌利率也进行了下调，其中，1年期、3年期、5年期利率分别为1.05%、1.25%、1.25%，未调整前的利率水平分别为1.15%、1.35%、1.35%。截至北京商报记者发稿，另外10家股份制银行存款挂牌利率暂未进行调整。
一天前，六家国有大行已联袂进行降息。7月25日，工、农、中、建、交、邮储六大行集体下调存款挂牌利率，下调幅度在5—20个基点之间。其中，工、农、中、建、交五家银行活期存款挂牌利率下调5个基点为0.15%，3个月、6个月、1年期整存整取存款挂牌利率均下调10个基点，分别至1.05%、1.25%、1.35%；2年期、3年期、5年期整存整取存款挂牌利率均下调20个基点，分别至1.45%、1.75%、1.8%。邮储银行6个月、1年期整存整取挂牌利率调整后分别为1.26%和1.38%，其余期限利率水平与其他五家银行保持一致。
民生银行首席经济学家温彬表示，此轮存款利率下调是存款利率市场化调整机制建立后，商业银行根据自身经营情况和市场形势做出的第五轮主动调整，是六大行基于近期1年期LPR下降，以及国债收益率等市场利率走势所自主决定的，为存款利率更加市场化的体现。此次调整，有利于稳定银行负债成本，提升金融服务实体经济可持续性；有利于促进企业、居民的投资和消费，助力稳经济和提效率；同时，在新的货币政策调控框架之下，以7天期逆回购利率为基准，由短及长的利率传导关系也正逐步疏通。
存款利率下行仍是大势所趋
2022年4月，人民银行指导利率自律机制建立存款利率市场化调整机制，为加强利率市场化进程并优化银行体系的负债成本管理，存款“降息”通道打开，在这之后，我国主要银行进行了多轮存款利率下调。
利率下调有助于降低银行负债成本，提高净息差和盈利能力。根据国家金融监督管理总局数据，今年一季度，银行净息差为1.54%，降至低位。市场观点普遍认为，下一步，银行仍将采取包括下调存款利率、优化存款结构等在内的更多措施，缓解净息差压力，提高盈利能力。在2023年业绩发布会上，多家银行管理层也透露，为降低资金成本，提高经营效率和服务质量，将持续关注市场动态，结合负债成本和期限结构适时调整存款产品定价。
谈及本轮存款利率下调的各方影响，温彬指出，假设定期存款均执行挂牌利率，测算本轮降息将压降样本银行负债成本约6bp，息差改善约5.6bp。分银行类型看，因国有行和农商行定期存款占比较高，其负债成本下降和息差改善幅度或更为明显。国有行计息负债成本下降6.2bp、净息差改善5.7bp；股份行计息负债成本下降5.4bp、净息差改善5.3bp；城商行计息负债成本下降5.7bp、净息差改善5.9bp；农商行计息负债成本下降7.2bp、净息差改善6.9bp。
温彬进一步强调，下阶段，在金融让利实体、银行净息差延续承压的背景下，存款利率下行仍是大势所趋，新发和存量贷款利率的不断下行，也提升了银行负债端成本持续管控的必要性。预计后续存款定价自律管理将进一步完善，存款利率也仍存下调空间。
融360数字科技研究院分析师艾亚文预测，继国有银行下调存款挂牌利率后，股份制银行也随后跟进，且幅度基本一致，体现了银行业在政策引导及市场利率自律机制下的协调行动，本次LPR下调幅度相对较大，后期可能有更多商业银行和城商行等跟进。短期内，银行可能面临资金成本下降与贷款需求提振的双重效应，长期来看，存款利率的下调有助于银行优化资产负债结构，降低负债成本，促进经济的稳定增长；同时，银行需要加强风险管理，确保在利率变动的环境下，资产质量不受影响，有利于维持银行体系的稳健运行。
北京商报记者 宋亦桐
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