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说到邮储银行，大家肯定都不陌生。作为国有六大行之一，邮储银行的招牌响当当，全国上下足足有3万多个网点，比别的国有银行都多。尤其是它特别接地气，动不动就搞“存款送礼品”的活动，老百姓手里有点闲钱，都喜欢往这儿存。

但是，我们在邮储银行存钱，一定要注意“存款变保险”的问题。

今天咱们就来算算，要是拿5万块钱存邮储银行，一年下来能有多少利息？

活期存款

4月7号，邮储银行的活期利率是0.1%。

说实在的，这数字低得让人直摇头。活期存款虽然安全，随存随取，但利息实在太少了，简直像白送给银行用。5万在邮储银行存1年的活期，到期的活期利息就是：50000×0.1%＝50元。

作为普通储户，咱得明白，活期只能用来放点零花钱，千万别把大笔钱长期扔里面。

想保持资金灵活，方法多得是，比如货币基金或者短期理财，都比活期强百倍。一句话，钱存活期，相当于给银行“打白工”，咱可不能当这冤大头！

定期存款

定期存款可是老百姓的最爱，保本保息，安全又省心。只要密码不泄露，啥风险都没有，妥妥的“旱涝保收”。再加上有存款保险兜底，50万以内绝对放心。

4月7号，邮储银行定期存款利率如下：

3个月定期，利率是1.05%。

6个月定期，利率是1.25%。

1年期定期，利率是1.35%。

2年期定期，利率是1.45%。

3年期定期，利率是1.9%。

拿5万块存一年定期，到期利息就是：50000×1.35%＝675块。定期存款的规律就是“时间越长，利息越高”，但缺点也很明显——存期越长，钱就越不灵活。所以存之前得想清楚，这笔钱近期用不用得上。

要是手头有闲钱，三五年内用不着，我更推荐买国债。

国债

咱们老百姓自己买的国债基本都是储蓄国债，有凭证式和电子式这两种。

凭证式国债只能在银行的营业网点买，买了之后银行会给咱们一个跟存单差不多的纸质凭证，这就是凭证式国债。电子式国债呢，得通过手机银行或者网上银行来买，如今好多国债都是电子式的，因为买着更省事，自己操作就行。

我就在银行网点工作，通常来说，中老年人爱去银行网点排队买凭证式国债，年轻人则喜欢在手机银行上操作，买电子式国债。我个人觉得呀，如果大家手里有三五年都用不着的闲钱，那就去买储蓄国债。

我个人比较建议，大家手里要是有三五年不用的闲钱，就去购买储蓄国债。

国债的优势可太多了：

绝对安全：和定期存款一样，国家信用担保，稳如泰山。

利息更高：比同期的定期利率稍微高一点，能多赚些利息。

灵活支取：万一急用钱，提前取还能按存的时间“靠档算利息”，比定期灵活多了。

国债特别适合手里有闲钱、三五年内不着急用的人。利息高、风险低，简直就是“懒人理财神器”。

理财产品

邮储银行作为国有大行，实力强、网点多，存钱取钱都方便。不过有个事儿得提醒大家：邮储特别喜欢卖保险！虽说保险本身没问题，但有些员工为了完成任务或者拿提成，可能不会把产品的风险讲清楚。

要是冲着“高利息”去买保险产品，很可能踩坑。比如有些保险到期前不能取钱，或者收益根本达不到承诺。所以买之前一定要问清楚：急用钱时能不能提前取？ 能取的是存款，不能取的大概率是保险。

我想跟大家说，现在银行的理财产品早就不保证刚性兑付，意思就是不管哪家银行的啥理财产品，都有风险，早就没有能保本的理财产品。

另外，我在银行网点上班的时候，碰到过好多买理财产品的人，这些人常常买的还是低风险的理财产品，可最后本金还是亏了，其实低风险可不等于没风险。好多人往往都在低风险理财产品上栽了跟头。理财产品的预期收益率，瞅着比定期和国债都高不少。但是呢，大家得看明白，这收益只是预期的。要是真拿 10 万块去买理财产品，等到满一年，收益有可能是 500。也有可能连 50 块都没有，甚至还会亏掉本金，还不如存个定期呢。

我根据自己工作的经验，给稳健型理财产品做了个概率预测。年化收益 4%的稳健型理财，满期以后：

大概有 20%的可能性，满期实际收益能达到预期收益。

有 60%左右的可能性，满期实际收益比预期收益少。

剩下 20%的可能性，满期一分钱收益没有，本金还亏了。要是买那种高收益高风险的理财产品，亏损的可能性可能就更大啦。

防坑指南：存款变保险，一招破解

邮储银行卖保险是出了名的猛。想避免存款变保险，记住一个诀窍：存款时多问一句——“急用钱能不能提前取？”

定期存款就算没到期，也能提前取（只是利息会少点）。但保险产品不行，要是柜员说“必须到期才能取”，那八成是保险。另外，买保险时银行必须“双录”（录音录像），还会提示产品类型（比如年金险、寿险），买完还有15天“后悔期”，这些都能帮你辨别是不是保险。

总结

邮储银行适合普通人存钱，但得擦亮眼睛：

活期：只放零花钱，大钱别存。

定期：选合适期限，别贪长。

国债：闲钱首选，利息高又灵活。

理财和保险：不懂就别碰，问清楚再下手。

记住，钱是自己的，安全第一。4月7号的最新利率表收好，存钱前多问多比，稳稳赚利息！