北京商报讯(记者 宋亦桐 李海颜)A股上市银行2023年报大幕开启。3月14日,平安银行发布2023年年度报告数据显示,去年全年,该行实现营业收入1646.99亿元,同比下降8.4%,实现净利润464.55亿元,同比增长2.1%。谈及营业收入下滑的原因,平安银行称,“2023年,受持续让利实体经济、调整资产结构及市场波动等因素影响”。

资产质量方面,2023年,平安银行强化全面风险管理,截至去年末,该行不良贷款率1.06%,较上年末上升0.01个百分点;逾期贷款余额及占比较上年末实现双降;逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.74和0.59。

资本充足率持续提升。截至2023年末,平安银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.22%、10.90%及13.43%,均满足监管达标要求,较上年末分别上升0.58、0.50及0.42个百分点。

受让利实体经济、调整资产结构的多重影响,2023年,平安银行实现利息净收入1179.91亿元,同比下降9.3%。该行表示,一方面是由于持续加大对实体经济的信贷投放力度,2023年发放贷款和垫款日均余额33877.14亿元,同比2022年增长6.2%;另一方面,持续让利实体经济,调整资产结构,同时受贷款重定价效应及市场利率变化的影响,净息差下降。2023年,该行净息差为2.38%,同比2022年下降37个基点。

“在资产重定价及支持实体经济的背景下,未来净息差下行压力仍然存在。将积极调整资产负债结构,加强金融服务实体经济能力,完善客户定价管理体系,持续优化存款成本。”平安银行在年报中表示。

作为平安银行的“主引擎”,零售业务的发展一直备受关注。2023年,该行持续推进零售业务变革转型。截至2023年末,零售客户数12543.20万户,较上年末增长1.9%,管理零售客户资产(AUM)40311.77亿元,较上年末增长12.4%,全年零售业务营业收入占比58.4%,较上年末的57.3%有所提升。

银行业资深观察人士苏筱芮表示,从最新披露的数据来看,2023年平安银行净利润同比增长2.1%,延续了2023年以来稳定增长的态势。零售发展情况看,在平安银行进一步深化零售银行经营的基础上,其零售金融业务营收占比拥有进一步提升,从2022年的57.3%上升至58.4%,但从净利润口径看,其零售金融净利润占比相较往年有所下降,仅为11.9%,意味着在零售盈利能力方面还具有改善空间,不良数据整体看,不论是从2022年同比口径还是从2023年季报数据对比看,均反映出其资产质量较为平稳的情况。

值得关注的是,平安银行此次还提高了分红比例,向市场释放了积极信号。2021年4月8日该行召开的2020年年度股东大会审议通过了《平安银行股份有限公司2021-2023年度股东回报规划》,2021-2023年度每年以现金方式分配的利润在当年实现的可分配利润的10%-30%之间。平安银行表示,目前正处于成熟期且有重大资金支出安排的阶段,2021-2023年度在确保该行资本充足率满足监管要求的前提下,当该行采用现金或股票或二者相结合的方式分配股利时,现金分红方式在当年度利润分配中的比例不低于40%(含40%)。

苏筱芮进一步指出,除了业绩以外,平安银行此番提高分红的动作也引发了市场关注,一方面体现出平安银行自身向好的经营态势,另一方面也向市场释放了其积极发展的信心与决心。

依据沪深交易所上市公司定期报告预约披露情况来看,A股42家上市银行正式的2023年年度业绩报告将于3月中旬拉开帷幕,平安银行是首家披露全年正式业绩的银行,后续其他银行也将陆续揭榜全年业绩,2023年年度业绩报告将延续至4月29日正式披露完毕。

而在正式业绩披露之前,已有11家A股上市银行通过发布2023年业绩快报,提前揭秘部分数据。整体来看,11家银行2023年归母净利润均实现增长,其中,5家银行归母净利润实现双位数增长。“预计后续下一步银行机构将持续修炼内功,在稳步调整资产结构、调优客群的同时,进一步谋求在零售金融领域更多的盈利空间。”苏筱芮如是说道。

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