4月26日晚间,苏州银行(002966.SZ)披露了2023年年报以及2024年一季报。

年报显示,2023年苏州银行实现营业收入118.66亿元,比上年同期增长1.03亿元,增幅0.88%;实现归属于母公司股东的净利润46.01亿元,比上年同期增长6.82亿元,增幅17.41%。

今年一季度,苏州银行实现营业收入32.25亿元,同比增长2.11%;净利润14.55亿元,同比增长12.29%。

据了解,2023 年是苏州银行 2021-2023 三年发展战略规划的收官之年,苏州银行资产站上6000亿元台阶,存贷款增量均创历年新高。

数据显示,截至报告期末,该行资产总额6018.41亿元,较上年末增加772.93亿元,增幅14.74%;各项存款3638.20亿元,较上年末增加474.72亿元,增幅15.01%;各项贷款2934.01亿元,较上年末增加427.67亿元,增幅17.06%。

蓝鲸新闻注意到,在业务结构没有太大变化的前提下,苏州银行各大业务贡献利润的占比出现不少变化。本来是公司、个人、资金业务三分天下,如今公司业务单独挑起了大梁。

具体来看,资产占比在45%左右的公司业务,2023 年贡献了56.86%的利润,而在2022年仅为37.84%,个人业务和资金业务在2023年贡献利润占比均有一定程度的下滑。

这点从不少数据可以得到印证。从发放贷款和垫款角度来看,公司贷款和垫款本金的金额同比增长了22.40%,而个人这块仅增长了7.62%。

另外,报告期内,手续费及佣金净收入为 12.39 亿元,较上年同期减少 0.78 亿元,降幅 5.95%。手续费及佣金收入包括了代客理财、代理类、银行卡业务等,也多为个人零售业务。

苏州银行公司贷款涉及行业较广泛,主要集中于制造业、水利、环境和公共设施管理业、租赁和商务服务业、批发和零售业、建筑业等。截至报告期末,上述五个行业贷款金额占全部贷款金额比重约为 50.18%。

而其不良贷款主要集中在房地产业、农、林、牧、渔业、批发和零售业以及制造业,不良贷款率分别为2.60%、1.36%、1.20%和 0.89%,与2022年不良率基本持平,房地产业的资产质量还有所改善。

总体来看,报告期末,苏州银行的不良贷款余额为 24.62 亿元,较上年末增加 2.56 亿元;但不良贷款率为 0.84%,较上年末下降 0.04 个百分点。

作为重要的监管指标之一,拨备覆盖率一直以来备受市场及投资者关注。2023年苏州银行拨备覆盖率为522.77%,虽然较上年末下降 8.04 个百分点,仍超过监管要求2倍以上。

当前多数城商行的拨备率都较高,主要应该还是基于审慎经营风险的考虑,同时存在较大隐藏利润的倾向。

按地区划分,苏州银行的贷款全部为江苏省内,其中苏州市贷款余额占比 62.23%,不良贷款率 0.74%。江苏省内其他地区贷款余额占比 37.77%,不良贷款率 1.00%。

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