时隔两个月，王慧轩再度辞去保险公司董事长一职。6月24日，北京商报记者了解到，诚泰财产保险股份有限公司（以下简称“诚泰保险”）发布公告称，王慧轩因工作原因辞去诚泰保险第四届董事会董事长等职务。值得一提的是，今年3月，王慧轩也辞任了幸福人寿保险股份有限公司（以下简称“幸福人寿”）董事长一职。
对于接棒者而言，不仅需力挽狂澜救诚泰保险于亏损之中，还面临着主要险种全部承保亏损这一难题。同时，马太效应加剧，中小财险公司寻求突围之道和合规建设的平衡也待解决。
王慧轩辞任董事长一职
任职长达五年的董事长离职，难免引起业内关注。
诚泰保险近日发布关于董事长辞任的信息披露报告表示，公司于2024年6月13日收到王慧轩递交的辞呈，王慧轩因工作原因辞去诚泰保险第四届董事会董事长、董事及董事会战略与投资决策委员会主任委员、委员职务。该辞任自2024年6月13日王慧轩辞呈送达董事会之日起生效。
“60后”王慧轩自2019年6月起任诚泰保险董事长，其在中国人民人寿保险股份有限公司、中国人寿保险股份有限公司等险企有过工作经历。
需要关注的是，诚泰保险此前战略投资幸福人寿，成为其第一大股东。今年3月，王慧轩辞任了幸福人寿董事长一职，结束了近四年的任职期。
根据2024年一季度偿付能力报告，王慧轩还担任紫光集团有限公司（以下简称“紫光集团”）执行副总裁、执行委员会委员。紫光集团持股33%，为诚泰保险第一大股东。
董事长离职难免引发业内对于公司内部治理结构调整或紫光集团在战略层面有所调整的猜测。北京商报记者就人事变动等问题致函采访诚泰保险，该公司未进行回复。不过，该公司相关人士基于此次调整回应称，属正常的工作变动。
除了紫光集团外，根据诚泰保险2024年一季度偿付能力报告，该公司还有10家股东，不过，7位股东持有股权处于异常状态，共计涉及约40%的股份处于被质押或被冻结状态，包括国有股、中外合资股、社团法人股。
在专精特新企业高质量发展促进工程执行主任袁帅看来，险企多位股东股权被质押或冻结，可能会导致公司治理结构受到影响，股东的决策可能更加短期化，不利于公司的长期发展。此外，这也可能影响公司的融资能力和市场形象。对于公司来说，需要积极与股东沟通，确保公司的战略方向和经营策略得到理解和支持，同时要加强内部管理，提高经营效率和市场竞争力。
八年盈利“终结”
诚泰保险是于2011年12月31日成立的唯一一家总部设在云南的全国性保险公司。业绩方面，该公司自2015年以来实现连续8年盈利，但2023年净利润由盈转亏。
偿付能力报告显示，该公司2023年保险业务收入20.31亿元，同比微增，但亏损2.48亿元。今年第一季度，诚泰保险保费收入6.33亿元，同比增长11.59%；净利润同比扭亏，为0.36亿元。
我国的财险公司主要业务以车险为主，相对而言，中小险企因为整体知名度、展业费用等因素的原因，承保盈利难度较大。诚泰保险2023年原保险保费收入居前5位的险种为机动车辆保险、责任保险、健康险、意外伤害保险和农业保险，上述险种2023年均承保亏损。其中，该公司机动车辆保险保费收入12.76亿元，承保亏损1.03亿元。
中国矿业大学（北京）管理学院硕士生企业导师支培元表示，中小财险公司主要险种承保亏损可能受市场竞争激烈在内的多种因素影响，一方面，中小财险公司在市场上可能面临较大的竞争压力；另一方面，中小财险公司可能在成本控制方面存在不足，例如，理赔处理成本、销售费用等过高，影响盈利能力。
袁帅表示，为了减少承保亏损，中小财险公司可以采取的措施包括，优化产品设计，根据市场需求和公司特点开发更具竞争力的保险产品；加强风险管理，提高风险识别和评估能力，确保承保业务的稳健性；加强内部管理，提高经营效率和市场竞争力；加强与保险中介机构的合作，引入专业的保险中介机构提供风险管理、精算定价、核保核赔等服务，提高业务质量和盈利能力。
综合成本率亦是财险公司重要的经营指标之一。综合成本率越低说明财险公司盈利能力越强，综合成本率超过100%，对于险企而言意味着承保亏损。从2023年来看，诚泰保险综合成本率为110.75%，综合费用率、综合赔付率分别为42.78%和67.98%。
由于财险公司的综合成本率受综合赔付率与综合费用率影响，在业内人士看来，降低综合赔付率需要从提升承保业务质量、防范和打击车险欺诈、控制车辆修理成本着手；降低综合费用率一方面需要努力控制销售费用，主要是销售佣金的支出，另一方面要提升公司内部管理效率。
收百万级罚单
作为金融行业的重要支柱，保险公司合规经营的重要性不言而喻。合规不仅仅是对法律法规的遵守，更是保险机构稳健运营、树立良好形象、赢得客户信任的关键所在。
2023年底，诚泰保险因合规问题收到监管开出的两张罚单。其中，该公司因未按照规定运用保险公司资金、编制并提供虚假报告，被罚款80万元，时任诚泰财产保险股份有限公司副总经理柏凌被警告并处罚款20万元。时任该公司投资中心主要负责人余栋被警告并处罚款10万元。
该公司在年报中表示，公司高度重视，认真分析问题原因，积极整改。下一步，公司将严格落实监管要求，进一步加强公司资金运用管理，加强各类报告的编制及报送管理，切实提升公司依法合规经营水平。
当前，金融监管总局多次强调，监管要“长牙带刺”。业内人士表示，下一阶段强监管、严监管的总体态势不会改变。这意味着保险机构需要采取一系列措施来加强内部管理，从源头上杜绝违规行为，确保行业的健康稳定发展。包括建立健全内部控制机制，加强内部审计和风险管理，对于违规行为要严格追责等。
北京商报记者 胡永新
友情提示
本站部分转载文章，皆来自互联网，仅供参考及分享，并不用于任何商业用途；版权归原作者所有，如涉及作品内容、版权和其他问题，请与本网联系，我们将在第一时间删除内容！
联系邮箱：1042463605@qq.com