理财圈可太让人迷惑了!关注投资的小伙伴近期应该经常刷到相关热搜,黄金最热闹,一会儿是黄金白银集体大跌,一会儿又是黄金原油急涨。基金股票更不例外,热点消息一个接着一个来。


小雷身边热衷搞钱的朋友不少,黄金基金涨涨跌跌,他们的心情也像坐过山车,涨了开心跌了又揪心。昨天还有两个朋友问我:现在要不要上车黄金,再不行AII in 一把AI概念股和基金?毕竟要是押中宝了,少说也能让我们的钱包增增肥。



小雷作为基民一枚,看得懂行情、摸得透基金、管得住双手,这些也是我的烦恼和学习方向。最近研究AI,刚好看到不少年轻人已经开始用AI辅助理财了。资深AI迷小雷也带着疑问,和好几个AI聊了一圈。


当前的AI助手“财商”有多高?且让我一探究竟。


“财商”高的AI才是好帮手


小雷最关心的,还是买到的基金适不适合自己,别风险波动太大、拿捏不住。


于是拿着最近看好的一只基金,首先询问了一直在用的文心一言和Kimi这两个通用AI工具。乍一看,它们的回答以文字为主,答案分了段落或者对重点内容进行加粗,基础的一些信息是有的。但一眼瞅上去密密麻麻的文字,不容易在第一时间看明白。


看完这两个AI的回答,小雷又问了问前几天支付宝上刚测试的支小宝,定位是是专注金融理财的AI助理。同样的问题,你还别说,支小宝的回答让我眼前清爽了,它采用的文字+图表组合回答更简单明了、有重点。


在回答这支基金怎么样时,支小宝先是文字进行简要说明同类中的排名,接着还用图表高亮基金的核心指标表现,比如我们最关心的收益表现、回撤控制以及收益风险比。估计老基民,还会认真去研究一下详细的分析报告。



除了直观的感受,再看看各家在分析上的靠谱程度。小雷试了很多次,对于基金、黄金等金融相关的问题,通用AI工具的回答一般都是检索公开信息,再对应到逻辑框架中展示,比如基金公司、基金规模、投资目标等,答案准确不准确是一回事,但信息还相对比较基础。


相对比来说,金融垂类的AI助理支小宝,明显有服务理财用户的经验,数据分析的专业维度和内容更丰富,比如超额收益、风险控制等指标。


更有趣的一点是,当小雷问到自己本身已经买过的一只基金时。支小宝还能主动去理解这个提问的意图,先帮着分析带来的收益情况,亏了先来了一波情绪安抚,再详细分析原因,是整个行业都不行,还是基金经理的操作拖后腿了。



另外,当我问到目前最热的黄金话题,和通用AI也有一些不同的是,除了提供风险提示,支小宝也能整合生态内专业机构的观点,提供“看好”等参考性的结论,显然实用了。还有一个小惊喜是,在回答一个问题后,他还能主动引导互动,来问要不要了解相关的基金、要不要测评产品等。


一路体验下来,小雷觉得文心一言等通用类AI的情商更高,管它回答有没有用,至少能先回答上,不至于冷场。不过,支小宝这种金融垂类AI,解答更加专业纵深,更个性、实用,显然“财商”这块还是更靠谱的,但问答体验上还有很大的进步空间。


国产AI,更卷垂直应用


相比前两年的卷技术、卷参数,AI正越来越多介入到普通人的生活、工作,提供辅助。除了热闹不断的通用类AI应用,金融垂直领域的AI也开始崭露头角。不久前升级2.0版本的支小宝,目前已经有上千万人交流理财问题。小雷还注意到,像招行、同花顺等都推出了自己的智能投资助手。


有一说一,相比于通用AI工具,上述这些垂类AI想要做得好、得到用户和行业的认可,其实在实现难度上会更大。


首先,垂类AI的实现需要大量专业语料学习,同时更理解用户在不同语境下的需求,提供个性化解答。比如金融AI助手除了像通用AI一样,要整合公开市场行情和资讯,还要对更细的产品数据变动、专业机构分析观点等保持敏感,基于用户特征去提供情绪陪伴,和更实用的服务。


其次,面对不同的行业和市场的不同业务要求,垂类AI需要根据具体使用场景定制开发相应的功能,这就要求垂类AI开发商具备过硬的技术开发能力。


不过话说回来,小雷还是很看好垂直领域AI未来的发展。


一方面,垂类AI就像一条活力鲶鱼,可以推进某个领域智能化服务的不断升级,创新体验范式。比如像支小宝除了问答,还能为用户调用收益分析、基金经理测评等众多金融专业工具,小雷畅想一下,未来金融行业的服务,可能用AI就能串联、调动了,普通人能够更轻松上手、得到专业的金融服务。


另一方面,垂类AI在所属行业生根发芽,还能降低企业或机构的运营成本,提升市场效应,进而持续反哺AI基础技术的发展。


总的来说,虽然目前垂类AI落地的行业还不算多,但从金融、交通、医疗等垂类AI目前良好的表现来看,小雷相信其未来的发展潜力不容小觑。为了让人类的工作生活更轻松,AI诞生了,为了提高垂直领域的行业服务,垂类AI也应运而生。


最后的最后,小雷还是希望更多垂类AI早日上线,让我们的学习、工作和生活变得更加方便吧。

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