开业将满一年的瑞众人寿保险有限责任公司（以下简称“瑞众保险”）高管层大动作频出。5月6日，瑞众保险公告称，公司指定副总裁俞德本为临时负责人，代行总裁职权。此次人事变动距离原总裁赵松来的离任过去了约3个月的时间。值得一提的是，若俞德本升任总裁，瑞众保险同台的将帅仍均具有国寿系的背景。
去年，瑞众保险以总保费市场第三的成绩收官，但细分至保险产品来看，部分产品存在赔付率较低或较高的情况。赔不出去以及赔得过多这两大“尴尬”如何化解？基于当前寿险业所处的环境，如果想保持市场靠前的规模，同时兼具效益，需要克服哪些难点？
国寿系副总被指定为临时负责人
5月6日，瑞众保险公告称，经公司第一届董事会第四次会议研究决定，指定公司副总裁俞德本为公司临时负责人，代行总裁职权。该公司表示，已根据法律法规及监管要求履行临时负责人报告程序。
瑞众保险的总裁一职已空缺近3个月左右。今年2月，瑞众保险公告称，因达到退休年龄，赵松来不再担任公司总裁。
据媒体报道，待履行完相关任职程序后，俞德本将出任瑞众保险总裁一职。记者就人事变动等相关问题致函采访瑞众保险，截至发稿，该公司未进行回复。
今年3月15日，金融监管总局北京监管局发布批复显示，俞德本获批担任瑞众保险副总裁。俞德本有着瑞众保险股东九州启航（北京）股权投资基金（有限合伙）最大出资方中国人寿的从业背景，曾任中国人寿江苏省分公司总经理、中国人寿（海外）负责人。
业内人士对记者分析表示，关于俞德本被“迅速”指定为瑞众保险临时负责人，这一安排或体现了公司在面临总裁职位空缺时对俞德本能力及表现的高度认可与信任。如果成为正式总裁继任者，通常的程序离不开结合公司内部决策、人选考察以及监管层审批等多个因素。
值得一提的是，不论是或将接棒总裁一职的俞德本，还是退休的首任总裁赵松来，再甚至是瑞众保险董事长赵立军、总精算师田今朝等，均来自国寿系。
其中，赵立军曾任中国人寿副总经理、财务负责人，国寿健康产业投资有限公司总裁等职。赵松来曾任中国人寿业务总监，同时兼任天津分公司总经理、北京分公司总经理，后任中国人寿保险职业学院党委书记、院长等职务。
由华夏人寿保险股份有限公司（以下简称“华夏人寿”）变身而来的瑞众保险一举一动始终广受关注。据媒体今年3月报道，瑞众保险已完成“三定”（定职责、定机构、定编制），其部门架构也将调整为22个部门。
当前，招兵买马成为该公司的一大标签。除了开启2024届校园招聘，瑞众保险总公司也正在面向社会招聘评估精算处经理、数据分析处经理、生态建设岗、资金管理处处经理等。
有产品保费收入过千万，年度赔付为0
从瑞众保险的发展历程来看，该公司2023年6月28日获批开业，依法受让华夏人寿保险业务及相应资产、负债。同年11月，金融监管总局北京监管局批复同意瑞众保险与华夏人寿之间的保险业务转让相关安排。
“2023年总保费市场第三；截至2024年3月底，总保费市场前五。”从瑞众保险公布的保费收入来看，“启航”的首年即2023年，实现总保费2691亿元，同比增长6%。其中，新单保费达1544亿元，同比增长9%；续期保费为1146亿元，同比增长3%。
从经营范围来看，瑞众保险向个人及团体提供人寿、年金、健康和意外伤害保险产品。根据该公司发布的2023年年度个人意外伤害保险产品年度经营数据来看，存在部分产品“分文未赔”以及赔付率较高的情况，如通泰交通意外伤害保险（A 款）2023年保单件数为81万件，原保险保费收入2753.4万元，赔款支出为0元，综合赔付率为0%。
根据该公司2023年年度团体意外伤害保险产品年度经营数据，驾乘人员团体意外伤害保险的保单件数9.6万件，原保险保费1662.7万元，赔款支出6092万元，综合赔付率达到了394.2%。
保险产品的赔付率是一个重要的经营指标，它不仅反映了保险公司的风险管理能力，也直接关系到客户的切身利益。在业内人士看来，若一款意外险赔付率过低，可能会引发消费者对公司理赔服务和产品真实保障功能的质疑，损害公司品牌形象和市场信誉。而赔付率过高则可能影响到保险公司的盈利能力和资本充足率，甚至可能导致偿付能力不足。
针对所售的意外险“一笔未赔”的情况，专精特新企业高质量发展促进工程执行主任袁帅表示，可能意味着险企需要确保保险产品的定价合理且风险可控，加强客户服务和理赔管理，确保客户在出险时能够及时获得赔付；加强市场调研和产品开发，根据客户需求和市场变化不断优化产品设计和定价策略。
当前，意外险相关的监管趋严。根据《意外伤害保险业务监管办法》，保险公司应于每年末开展意外险业务回溯工作，根据实际经营情况与精算假设之间的偏差程度，采取费率调整等整改措施，并于次年3月31日前完成整改。保险期限一年及以下的意外险产品，应回溯综合赔付率、费用率等指标；保险期限一年以上的意外险产品应回溯发生率、费用率、投资收益率和退保率等指标。
欲平衡规模与效益，仍有难题待破局
一家公司的变身也意味着重大战略的更新。从发展战略来看，瑞众保险确立“专业化、生态化、数字化”远景，以“专业化”为体，以“生态化”“数字化”为翼，实现“一体两翼”有机统一。
今年1月，瑞众保险召开2024年工作会议时表示，公司未来要统筹平衡好规模与效益、资产与负债、发展与安全。
今年是瑞众保险成立后的首个完整经营年度，当下的寿险业发展环境下，在业内人士看来，保持稳定的规模并实现盈利，机遇与挑战并存。一方面，人口老龄化加剧和保险意识提升，为寿险业带来了巨大的市场潜力。同时，随着科技的不断进步和应用，保险产品的创新和服务模式的升级也将为寿险业带来新的增长点。不过，袁帅也表示，全球经济的不确定性和波动性加大，给寿险业的发展带来了不确定性。此外，寿险业竞争激烈，如何在竞争中脱颖而出也是一个需要面对的问题。
中国矿业大学（北京）管理学院硕士生企业导师支培元在接受记者采访时也表示，保险行业的发展并非一帆风顺。低利率环境对保险公司的投资收益构成了压力，而监管的变化也给公司的运营带来了新的挑战。瑞众保险也不例外，公司需要不断地调整自己的经营策略，以适应市场的变化。此外，随着消费者需求的升级，如何提供更加多元化、个性化的保险产品，也是瑞众保险需要面对的问题。
关于一家险企要统筹平衡好规模与效益、资产与负债、发展与安全的举措，袁帅认为，离不开加强风险管理、优化资产配置、提升服务质量和创新能力等方面。这些举措将有助于公司在保持稳健增长的同时，确保资产的安全和负债的合理性。
北京商报记者 胡永新
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