3月15日,平安银行股份有限公司(以下简称“平安银行”,000001.SZ)召开2023年度业绩发布会。谈及最近备受关注的万科时,该行首席风控官吴雷鸣强调:“合作的整体风险可控。”

近期的市场传闻称,有12家银行在为万科筹措最高800亿元的银团贷款,其中便包括平安银行。吴雷鸣没有正面回应平安银行是否参与此次银团贷款,但认为万科可以度过本轮房地产的行业性周期。

据了解,平安银行涉房贷款的规模约在8000亿元,其中包括约3000亿元的按揭贷款。平安银行行长冀光恒表示,房价暴跌时市场会失灵,当房屋变成负资产时会出现断供潮,但房价调整还没有广泛到这种程度,而且中央出台的各项措施也起到了比较好的效果。“目前不会有系统性的压力。”

“万科是一家好企业”

业绩公告显示,2023年,平安银行录得约1647亿元的收入,同比下降8.4%,归属母公司净利润464.55亿元,同比增长2.1%。截至2023年末,其资产规模为5.59万亿元,同比增长5%,不良贷款率1.06%。

截至2023年末,平安银行房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计2841.96亿元,同比减少394.39亿元。理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计807.95亿元,同比减少87.74亿元。

承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额2553.22亿元,同比减少281.62亿元。其中,房地产开发贷820.05亿元,占该行发放贷款和垫款本金总额的2.4%,同比下降0.4个百分点,全部落实有效抵押,平均抵押率40.9%,95.8%分布在一二线城市城区及粤港澳大湾区、长三角区域。经营性物业贷、并购贷款及其他合计1733.17亿元,以成熟物业抵押为主,平均抵押率48.7%,94.1%分布在一二线城市城区及粤港澳大湾区、长三角区域。2023年末,平安银行对公房地产贷款不良率0.86%,同比下降0.57个百分点。

不承担信用风险的涉房业务主要是合作机构管理代销信托及基金340.85亿元,同比减少87.48亿元,其中底层资产可对应至具体项目或有优质股权质押的产品规模239.54亿元,88.5%分布在一二线城市城区及粤港澳大湾区、长三角区域,其他主要是高等级私募债产品。

吴雷鸣表示,地产行业不良率比2022年有所下降,对公房地产贷款表现不错。预计不良率未来可保持稳定,但过程中会有压力,因为市场还不明朗,部分主体也存在现金流问题。

在业绩会召开前,地产业内有消息称为偿付未来到期的公开市场债券,12家银行计划为万科筹措最高800亿元的银团贷款。参与的银行包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行、招商银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、民生银行和平安银行。

对于这个传闻,吴雷鸣表示平安银行与万科有长期合作,且聚焦在优质区域和优质项目,合作的整体风险可控。“从公开报道来看,无论是深圳市政府还是大股东都明确给予(万科)大力支持。”国务院也出台了一系列的政策来稳定市场,“相信这些措施,尤其是最近推的房地产融资协调机制能够促进房地产市场平稳发展。”

冀光恒也表示,平安银行的开发贷数额不大,主要盯的都是项目和区域,跟主体合作的规模不大,这是对公风险管控非常成功的地方。“万科是一家好企业。这一点我觉得毫无疑问,我们内部也有评估。”

涉房领域不会有系统性压力

业绩会上,有机构提问,在房价下行过程中,抵押物的价值也会下滑,平安银行将如何保持资产质量、平衡风险。对此,冀光恒表示,目前内地房价的调整还没有到当初境外或香港楼市那么严重的地步,且银行有自己明确的内部压力测试和非常多的应对措施。他透露,平安银行约8000亿元的涉房贷款,主要集中在发达地区和一线城市,抵押率在合理范围内,按揭贷款比例很低,只有约3000亿元。“过去我们忽略的业务,没想到这轮中压力反而会小一些。”

他表示,国务院已经果断出手,保交楼的措施和联动机制都起到了比较好的效果。但是,预期的改变需要过程,需要一点时间。毕竟内地的经济总量和差异性比香港大很多,不像香港辣招一撤,第二天就人头攒动、供不应求了。这轮房地产市场调整,平安银行很早就做了预案和压力测试、补救措施。“在这个领域里,目前不会有系统性的压力。”

2023年12月,平安银行召开了一次房企座谈会,就房地产企业融资需求、深化银企合作、共同促进房地产市场平稳健康发展等议题与各大房企达成共识,并推出“七大类十五条”举措加大对房地产企业融资支持。

今年2月底,该行透露,在城市房地产融资协调机制的落地方面,对接项目已超过1300个,综合分析项目特点和融资需求,设计定制化授信方案。其中,对正常开发建设、抵押物充足、资产负债合理、还款来源有保障的项目,积极满足合理融资需求,加快审批和出账效率。对暂时遇到困难但资金能够基本平衡的项目,不盲目抽贷、断贷、压贷,通过贷款展期、调整还款安排等方式予以支持,做到“一户一策、方案可行、风险隔离、资金封闭、操盘有力”。

平安银行还表示,已将房地产融资协调机制落地纳入2024年全行重点工作,着力推进,确保取得实效,并将持续贯彻落实“金融16条”政策、经营性物业贷款新政等,积极支持“三大工程”建设。(记者:曾冬梅)

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