4月23日，清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心联手互联网保险科技平台元保，共同发布了《2023年中国互联网保险消费者洞察报告》（以下简称《报告》），该《报告》提出了八大关键词：稳健复苏、健康第一、养老焦虑、财富管理、需求多元化、大模型探索、信息安全及触险线上化。

《报告》称，在经济回升的背景下，今年保险消费稳步复苏，半数消费者的家庭年保费支出在8000元以上，未来预算将进一步提高。同时，消费者的健康风险保障意识稳居首位，重疾险、医疗险、惠民保等健康险产品当前持有率高且未来仍有较大增长空间。更为关键的是，人口老龄化加速，让年轻人已有养老危机感，中老年人的长期护理需求也明显增长。

预计更多宠物主愿为宠物险买单

近年来，随着全球人口流动性加大，疾病传播速度和传播范围也在增加，疫情后，人们更关注健康保障问题。

《报告》调查显示，无论过去还是未来，健康险产品始终是最受消费者关注的保险种类。在各类健康险产品中，重大疾病险是消费者当前持有率最高的产品，商业医疗险在2023年新签产品排名第四，惠民保在未来1-2年计划新签产品中排名第一。

此外，调研发现，越来越多的小康收入群体意识到健康险的重要性，说明消费者的健康风险意识逐渐提高，健康险覆盖面有望扩大。

在财富管理需求上，《报告》提出，居民消费趋于谨慎，理财期望收益逐渐降低，保险长期锁息的确定性保障优势凸显，逐渐成为许多消费者财富管理的压舱石。

未来，储蓄型保险备受青睐，在2023年新签保险产品中储蓄型保险排名第六，在计划购险中，排名上升至第四，有较大增长空间。

从人群特征来看，当前购买储蓄型保险的主流人群为31-40岁的高收入群体，未来消费群体将更下沉，更多小康收入的年轻人将成为购买储蓄型保险的新兴主力军。

此外，《报告》还提出，情感消费成为现代社会新趋势，调研显示，27%的宠物主配置了宠物险，在未购人群中还有35%的人计划在未来购买宠物险。从客户画像来看，当前20-30岁的女性消费者更倾向为宠物投保，未来预计更多一线城市的中年人愿为宠物险买单，且男性消费者购买积极性显著提升。

年轻人对养老有危机感

养老焦虑也是《报告》的一大关键词。调查数据显示，商业养老险在2023年新签产品中排名第七，在未来计划新签产品中排名第二，有较大增长空间。

此外，年轻人对养老已有危机感。《报告》数据显示，20-30岁的年轻人未来1-2年内计划购买商业养老保险的比例最高。

但与之相矛盾的是，我国养老保险供给仍不足。清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心原研究负责人朱俊生表示，行业要积极拓展老年保险市场，提供包括养老、健康在内的全面保障和服务。首先，充分发挥保险业长期确定性保障、分散长寿风险等优势，提升长期养老资金的投资收益率，积极参与养老金融市场；其次，全面拓展老年带病体医疗险，为老年人群体提供保障；第三，推动产品与服务结合，促进构建“医、药、险”融合的养老服务体系，推动“健康险+健康管理”；第四，秉持全生命周期理念应对人口老龄化。

AI大模型有望消除消费者对理赔的困扰

值得一提的是，《报告》还对AI（人工智能）大模型在保险行业中的应用进行了分析。《报告》显示，消费者在线上购险主要是因为“缴费灵活”和“投保便捷”，但约8%的线上消费者有流失倾向，“找不到人，理赔难”等是消费者未来不考虑线上购险的主要顾虑。

业内人士认为，伴随大模型技术的深入应用，消费者对理赔的困扰有望进一步消除。

元保集团创始人兼CEO方锐表示，AI技术正以惊人的迭代速度，拉开新一轮科技革命的序幕。目前，大模型技术在中国保险行业的落地探索已初显成效，在客服、营销和理赔等场景中已有较好的应用案例。

2024年，AI大模型将在中国保险行业加速落地实践。未来，“人工+大模型服务”的模式，将有望改变保险难懂、难投、难赔的印象，提升大众对保险的接受度。

新京报贝壳财经记者潘亦纯

编辑 赵方园

校对 柳宝庆


                                        
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