南方财经全媒体记者 吴霜 上海报道

4月25日晚,江苏银行同时发布去年年报及一季度报告。去年,江苏银行实现营业收入 742.93 亿元,同比增长 5.28%;归属于上市公司股东的净利润 287.50 亿元,同比增长 13.25%。一季度,江苏银行实现营业收入209.99亿元,同比增长11.72%;净利润90.42亿元,同比增长10.02%。不良贷款率0.91%,与去年年底一致。

去年年末,江苏银行资产总额 34033.62 亿元,较上年末增长 14.20%;各项存款余额 18753.35 亿元,较上年末增长 15.39%;各项贷款余额 18017.97 亿元,较上年末增长 12.32%。不良贷款率 0.91%,上市八年来逐年下降;拨备覆盖率 378.13%,上市八年来逐年提升。

息差保持较高水平

拆分来看,去年江苏银行利息净收入 526.45 亿元,同比增长 0.73% ;手续费及佣金净收入 42.76 亿元,同比下降 31.6%。发生营业支出355.41 亿元,同比下降 6.22%。其中业务及管理费 178.26亿 元, 同 比 增 长 3%。

利息收入中,发放贷款及垫款利息收入 885.86 亿元,同比增长 10.55% ;债务工具投资利息收入 250.74 亿元,同比下降 0.51% ;长期应收款利息收入 57.61 亿元,同比增长 18.66%。利息支出中,吸收存款利息支出 426.55 亿元,同比增长 14.64% ;已发行债务证券利息支出 120.25 亿元,同比下降 6.45% ;同业及其他金融机构存放款项利息支出 66.00 亿元,同比增长 53.42%。

去年江苏银行的息差在上市城商行中处于较高水平,但也面临着一定的压力。去年,江苏银行净息差 1.98%、净利差 1.95%。生息资产收益率 4.35%,其中发放贷款及垫款平均利率 5.18%,金融投资平均利率 3.32%,存放央行款项平均利率 1.45%,其他生息资产平均利率 2.53%;计息负债付息率 2.40%,其中吸收存款平均利率 2.33%,已发行债务证券平均利率 2.60%,向中央银行借款平均利率 2.58%,其他计息负债平均利率 2.43%。

对于净息差、净利差变动原因,江苏银行在财报中分析,去年央行保持的稳健货币政策,加大逆周期调节,利率政策协同持续降低融资成本,推动商业银行向实体经济让利,市场利率和 LPR 下行,叠加去年以来 LPR 下降后重定价效应和存量房贷利率调整,商业银行生息资产收益率承压,净息差呈收窄趋势。展望未来,受 LPR 下行影响,商业银行净息差仍有下降可能。

不断调优资产负债结构

分行业来看,去年年末,江苏银行制造业贷款余额 2402 亿元,较上年末增长 24.30%,占对公实贷余额比例 23.44%,较上年末提升 0.84 个百分点;基础设施贷款余额 4176 亿元,较上年末增长 26.39%,占对公实贷余额比例 39.52%,较上年末提升 2.37 个百分点。

在业绩发布会上,江苏银行表示,未来资产端将会以政策导向为主线,加大优质资产拓展,通过加快实现量的合理增长、质的有效提升、结构持续优化,促进效益稳定提高。从信贷方面看,坚持以贷款托底资产规模,保持规模稳定增长,占比保持稳定并处于合理区间。对公贷款坚持服务实体经济,抢抓新一轮增长机遇,兼顾节奏、结构和价格,力争实现同比多增。零售贷款挖潜消费金融业务空间,平衡好风控与发展,进一步提升核心生产力。

从金融市场方面看,将会分类施策,做好短期流动性资产与中长期资产的合理配置。利率债投资将把握财政发力契机,重点支持地方政府债投资特殊国债投资。境外债投资将把握美联储加息见顶预期,做好配置。信用债投资将严守信用风险,合理留存高收益资产,并做好轻资本运营做好“承、投、销、转”联动。负债端将会做好资债匹配、压降成本。积极把握当前良好的存款增长态势,在实现稳存增存的基础上着重推进结构调优。与此同时,进一步加强资金走势研判,踩准时点做好同业负债吸收,促进付息率压降和流动性安全。

将继续保持高分红指标

在2023年的利润分配方案公告显示,江苏银行继续保持着较高的分红比例。向全体股东每 10 股派送现金股利人民币 4.7 元(含税),合计分配现金股利人民币 862,511 万元,占公司 2023 年归属于母公司股东的净利润比例 30%。

在业绩发布会上,江苏银行表示,算上2023年度现金分红,江苏银行上市八年累计派发普通股现金股利超过380亿元,如果加上优先股股息、可转债票息,合计向A股市场各类投资者分红派息超过450亿元。此外,江苏银行也将高分红作为市值管理的一大手段,2024年拟开展中期分红。

在零售业务方面,去年年末,江苏银行零售 AUM 达 1.24 万亿元,规模、增量均稳居城商行第 1 位。苏银理财公司管理的理财产品余额突破 5200 亿元,规模继续列城商系理财机构第 1 位。

去年,江苏银行实现手续费及佣金净收入 42.76 亿元,同比下降 31.6%,其中手续费及佣金收入 62.08 亿元,同比下降9.79% ;手续费及佣金支出 19.32 亿元,同比增长 206.82%。手续费及佣金收入中,代理手续费收入 39.86 亿元,同比下降 14.96% ;信贷承诺手续费及佣金收入 11.76 亿元,同比增长 16.21% ;托管及其他受托业务佣金收入 7.47 亿元,同比下降 14.1%。手续费及佣金支出中,结算与清算手续费支出 5.47 亿元,同比增长 77.04% ;银行卡手续费支出 1.66亿元,同比增长 109.59%。

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