【大河财立方 记者 徐兵 杨春旺】随着全球宏观环境的深刻变革和新一轮科技革命的持续推进，做好科技金融这篇大文章显得愈发重要。
今年年初，金融监管总局发布《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》，要求持续推动健全适应科技型企业梯度培育的金融体系，加快形成科技型企业全生命周期金融服务。
那么，做好科技金融“大文章”，加强科技型企业全生命周期金融服务，保险如何发力？特别是对于河南保险业，又应该如何响应这一号召并有所作为？
全方位支持科技企业
河南创新步伐加快
科技保险，作为一种风险分散机制，旨在为科技企业或研发机构在研发、生产、销售及售后等经营管理活动中所面临的各种风险提供保险保障。当企业或机构因风险导致财产损失、利润减少、科研经费损失，或需承担对股东、员工及第三方的民事赔偿责任时，保险公司会提供相应的赔偿或保险金。
随着科技创新的日新月异，科技企业对保险服务的需求也在持续演进，他们更加期待能够获得个性化、智能化且覆盖企业全生命周期的保险服务，以确保创新之路的每一步都稳健无忧。
“我们已锁定了新能源汽车、电子信息、先进装备等7大先进制造业集群和28个关键产业链，筛选出省内260家目标企业。”人保财险河南分公司主要负责人陈雷透露，公司已建立起完备的产业链保险产品库，并依据各产业链的特点，量身定制“一链一策”的专属保险服务方案。
据悉，2023年，人保财险河南分公司为省内核心产业链和重点产业园区企业提供了高达328亿元的风险保障，为推动产业升级贡献了积极力量。
在知识产权风险保障领域，该公司为相关企业提供了4400万元的风险保障，并向多家企业推出了知识产权海外侵权责任保险，为企业“走出去”提供了坚实的后盾。
更值得一提的是，人保财险构建的“4+16”知识产权保险保障体系覆盖了专利、商标、版权、地理标志、数据知识产权等多个方面，实现了知识产权创造、运用、保护、管理和服务保险的全链条贯通。
此外，为了解决科技企业轻资产运营中的融资难题，人保财险河南分公司正积极推动知识产权质押融资，通过优化政银保等模式，与合作伙伴银行共同建立风险分担机制。
作为河南唯一的农业保险法人机构，中原农险也持续关注科技企业的特殊需求和风险管理，不断推出新的保险产品。在传统的财产、员工等风险保障基础上，还提供了研发费用损失、关键研发设备等保险服务，并积极参与“首台套”“首批次材料”“首版次软件”等科技保险产品的研发与服务。
中原农业保险股份有限公司总监、河南省分公司党委书记、总经理杜亚辉表示，他们已根据承保内容、出单方式和服务模式等方面，为科技企业量身定制了专项解决方案，提供全方位的风险保障。去年8月，他们成功完成了首单科技保险的承保，为相关科技企业提供了26万元的风险保障。
显然，在政策的明确指引下，河南保险业在科技保险产品上的创新步伐持续加快，服务效率也在稳步提升，为科技企业提供了更加全面、深入的支持。
面临的多重挑战亟须解决
尽管河南的科技保险在不断发展，但与现代科技的飞速进步及科技企业对于风险管理的多元化、个性化需求相比，仍存在诸多不足。
业内专家指出，当前国内科技保险的发展水平、服务深度和专业化程度均难以满足日益增长的市场需求。针对科技企业创新的综合性风险管理和分散机制有待进一步完善。现有的科技保险和担保产品相对滞后，全新的全产业链风险管理工具也显得创新不足。
科技风险的难以评估，是科技保险发展的一大难题。
杜亚辉对记者表示，保险机构在评估科创企业风险时面临挑战，因为科技型中小企业往往研发投入大、盈利周期漫长，且技术更新迅速。这使得保险主体难以准确把握企业的经营状况和研发中断带来的损失，导致科技保险领域的推进相对缓慢。
“科技保险为创新驱动发展撑起‘保护伞’，但科技保险同时面临定价难、风险不易把控以及保费较高导致企业投保意愿不强等问题。”陈雷表示。
此外，科技型企业涉及的技术领域广泛且复杂，增加了保险公司评估技术风险的难度。同时，科技创新的不确定性和高风险性也使得保险公司承保更为谨慎。
由于科技型企业发展历程较短，缺乏充足的历史数据支持精算和定价，导致科技保险产品开发面临挑战。“市场上科技保险产品单一，缺乏针对不同类型、阶段科技型企业的个性化保险产品，这严重制约了科技保险的发展。”相关业内专家在接受记者采访时表示，科技保险的发展还需要具备科技和金融双重背景的专业人才。然而，目前市场上这类人才的匮乏也成了制约科技保险快速发展的一个重要因素。
科技保险创新需要更多政策支持
为进一步推动科技保险的发展，以更好地支持科技创新，在保险机构负责人看来，科技保险创新需要更多政策支持。
陈雷认为，应加大知识产权保险的推动力度。
他提议在中国（河南）自由贸易试验区，特别是科技创新产业和外向型企业集中的区域，建立知识产权海外侵权责任保险试点示范区。同时，为示范区内的企业设立专项保险奖补办法，以此鼓励企业通过投保知识产权保险来增强知识产权保护意识。此外，还应建立“政府主导，市场参与”的知识产权保险奖补制度，并在原有奖补项目的基础上，扩大保险奖补金额，提高保险奖补比例。
其次，建议开展河南省新材料首批次应用保险及首版次软件保险补偿机制试点工作。通过借鉴其他省份的新材料首批次应用保险政策，推动河南省新材料应用领域转型发展。同时，他提议出台河南省首版次软件保险补偿实施细则，以促进省内软件产业的创新发展。
再者，为提高科技保险的普及率和覆盖范围，陈雷建议提高科技保险的补贴比例及补贴范围。他提出，在目前现行政策基础上，应进一步扩大科技保险补贴险种范围，并提高补贴比例。同时，对28条重点产业链的链主及上下游企业实行定向重点补贴，以提升财政资金使用效率，并提高政策实施的精准度。
作为农业大省，河南在推动农业科技企业发展方面，杜亚辉提出了构建创新金融领域引导机制的建议。
他提议在科技保险推动过程中，采取政府部门牵头、领域专家进行风险识别、保险主体推动的措施，以充分发挥科技保险在损失补偿、防灾减灾、风险管理等方面的专业优势。这样可以为科技企业提供涵盖研发、生产、销售等环节的风险保障，从而促进科技创新和支持产业升级。
此外，杜亚辉还建议，建立农业保险大数据共享机制。他提议由政府管理部门牵头推进农业保险大数据资源的共享，并加强大数据的战略规划和统筹部署。同时，应加快完善数据治理，建立健全跨地区、跨部门、跨层级的数据整合、共享和应用机制。
“通过依法依规共享农村土地确权、土地流转、农业遥感、气象灾害、畜禽养殖等重要数据信息，建立起政府管理部门、保险机构与第三方企业之间的业务融合与联动机制，实现多方的互利共赢，并打通农业保险科技创新应用的数据共享通道。”杜亚辉说。
责编:陶纪燕 | 审校:李金雨 | 审核:李震 | 监审:万军伟
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