ESG涉及环境、社会、治理等多个方面，通过更综合的视角衡量企业、组织的可持续发展能力，实现商业价值、社会责任的平衡。
资本的流动对于资源调配、科技创新、生产活力等都有着重要的作用。更好地服务社会、环境的可持续发展，已经成为了国际金融业发展的重要潮流。消费金融从诞生之初就肩负着普惠金融的使命。其所关联地生产力与消费力，关乎着民生与经济地高质量发展，也是ESG发展的题中之意。
3月20日，在重庆举办的消费金融高峰论坛上，发布了消费金融行业的首份负责任标准。
该标准由上海金融与发展实验室课题组和国家金融监督管理总局重庆监管局课题组共同撰写。标准的设计意在引导消费金融机构有针对性地修正现有发展中存在的问题，更好地发挥消费金融在促进高质量发展、改善民生，以及支持弱势群体和薄弱环节发展等方面的积极作用。
标准涵盖5大主题
据上海金融与发展实验室主任曾刚介绍，课题组将“负责任的消费金融”标准分为5个主题及多个指标。
5个主题分别为：社会与环境、消费者保护、消费者促进与提升、数字金融业务风险管/span>
曾刚表示：“在如今促消费的大背景下，机构与消费者的金融健康尤其需要关注，标准也从适当性管理、负责任的营销等维度提供指引。”
国家金融监督管理总局重庆监管局课题组负责人表示，从长远看，负责任的标准框架建立，可以在实践中转化成引导发展的方向，消费金融机构可以对照标准框架自律规范，共同探索应用、完善优化，比如增加消费者保护相关信息公开披露等。“这将有助于相关数据和信息的积累，未来可以形成具体的行为引导和评价体系，共同推动消费金融全行业的负责任发展。”
首次纳入社会与环境维度
考虑到全球范围内企业社会责任概念（CSR）向ESG拓展升级的大趋势，结合消费金融在支持国家战略中需要发挥的重要作用，以及消费者权益保护，曾刚介绍，本次将环境、支持国家战略因素等广义的社会责任也纳入自律框架，以此促进行业良性发展。
首次纳入的“社会与环境”维度，关注消费金融业务发展与宏观经济政策导向的一致性，当下聚焦在消费金融对助力消费恢复、激发潜在需求上。
近年来消费金融机构纷纷响应政策要求，通过增加面向消费的供给、降低费率等方式，积极参与促消费。
不过，增加供给的尺度如何把握？如何避免消费者滑向过度负债？如何确保资金真实流向消费？探索健康可持续的消费方式，兼顾机构和消费者的金融健康，成为行业关注的重点。
曾刚指出，在研究框架下，“负责任的消费金融”要从适当性管理、负责任的营销、合作方管理等维度提供指引。
拓展消费者保护范围
近年来，通过“负责任金融”来强化科技企业和金融机构的伦理责任，成为金融管理部门关注的重点。
当前，我国消费金融业务数字化程度以及其中的生态体系比较复杂，带来的消费者保护问题更为复杂。比如，机构自身行为、定价的问题，对消费者合理借贷的引导问题，合作方管理以及过程中的数据安全问题等，都远超出传统消费金融业务关注的范围。
课题组在调研中发现，在消费者保护方面，不少机构的精力停留在降低消费者投诉等层面。
做负责任的消费金融，不是简单地消除和屏蔽所有的问题，而是通过引导各方的行为，持续完善消费者保护的市场环境，拓展消费者保护的范围，提升消费者保护的质量。
目前，已有消费金融机构展开探索。以蚂蚁消金为例，通过精准授信、限制场景、提供管理工具等组合拳，来确保资金真实流向消费，避免消费者滑向过度消费。花呗还上线了“账单助手”，提供账单管理、花超提醒、还款建议等功能，引导用户形成理性习惯，约2.5亿用户正在使用，超1亿为90后年轻人。
量化评价指标较少
记者注意到，相比定性标准，目前标准框架报告中，量化评价指标较少，更多以案例列举来呈现机构实践探索。
据了解，这是因为课题组在实际研究中遇到了数据获取的难点，一方面与我国消费金融机构发展历史比较短、积累比较薄有关。另一方面，此前机构披露程度不同，标准不统一，数据横向展示、比较、汇总都存在困难。
“标准发布只是一个起点，希望消费金融机构能在这些负责任的领域增加实践，提高披露频次，在未来过程中逐步完善。”曾刚说。
潇湘晨报记者李鑫智
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