天安财险风险处置或迎最终章！5月9日，有业内消息表示，申能财产保险股份有限公司（以下简称“申能财险”）已举行开业典礼，正式开业。近期，申能财险官网也正式上线。
回首已经翻篇的天安财险，曾经风光无限，一度跻身财产险第一梯队，最终却被接管，资不抵债，天安财险何以至此？申能财险开业，公司将驶向何方？
百亿申能财险启航
获批筹建近8个月后，申能财险正式开业。北京商报记者获悉，5月9日，申能财险开业仪式在上海举行。
申能财险总部位于上海，注册资本100亿元，从股东结构来看，申能财险8家股东均来自国资系统。其中，持股比例45%的申能投资管理有限公司为申能财险控股股东，申能（集团）有限公司（以下简称“申能集团”）通过申能投资管理有限公司、申能股份有限公司（持股5%），合计持有申能财险50%股权，成为申能财险实际控制人。
申能集团拥有电力、燃气、金融、战略新兴四大产业板块。并且，申能集团在着力打造新能源业务。基于股东背景，申能财险将发展目标锚定在绿色保险。“成为一家具有价值创造能力的绿色财产保险企业，公司还将围绕客户及绿色产业链的保障与风险管理需求，创新更多绿色保险和风险减量服务，建立可持续的合作关系。”申能财险在官网强调。
绿色保险作为绿色金融的重要组成部分，历来受到保险业的重视，头部财险公司在发展环责险、创新绿色保险、助推能源转型等方面做出了一系列有价值的实践，并取得了阶段性成果。根据国家金融监督管理总局披露的数据，2023年，我国绿色保险业务保费收入达到2297亿元，赔款支出1214.6亿元。但是将整个公司发展定位为“绿色财产保险企业”的，申能财险为业内首家。专精特新企业高质量发展促进工程执行主任袁帅表示，申能财险可以充分利用股东的优势，为绿色产业链的保障和风险管理提供更多创新服务。
纵览整个绿色保险市场，部分保险机构在业务方面已经开展了有益探索，但市场还存在承保能力不足、经营效益欠佳等问题。作为市场“新秀”的申能财险，挤入如今的绿色保险市场，又将面临怎样的挑战？中国企业资本联盟副理事长柏文喜表示，对于申能财险来说，发展绿色保险需要关注市场趋势、积极探索适合自身发展的绿色保险产品，以及在风险管理和定价方面进行精准设计等。
申能进，天安退
此前有市场传闻称，申能财险会成为天安财险资产负债的承接方。
确实，从管理层安排来看，能通过申能财险看到天安财险的影子。申能财险首任总经理由天安财险托管组组长的盛亚峰来担任。盛亚峰已经于今年初辞任中国太保大湾区发展总监的职务，目前是申能财险法定代表人。
天安财险是国内第四家财产险公司，曾有一万八千余名员工、近万人的营销员队伍。曾经风光无限、一度跻身财产险第一梯队的天安财险，最终沦落到被接管，资不抵债，不禁让人唏嘘。
时移世易，堪称传奇的天安财险何以至此？北京商报记者了解到，作为中小保险公司激进扩张的代表之一，天安财险曾试图借理财险“弯道超车”，在理财险产品“急刹车”后，陷入了兑付危机。
天安财险所倚重的理财险，即非寿险投资型产品，具有投资理财和保险保障双重功能。具体来说，就是将投保人或被保险人交付的投资金分为保费和储金，并将储金用于资金运作的家庭财产保险或人身意外伤害保险产品。
非寿险投资型产品以非保险合同保单负债计量，一般计入“保户储金及投资款”科目。2013年天安财险获得批准开展投资型理财险，试点经营“保赢1号”系列产品。此后天安财险保户储金以及投资款收入突飞猛进，2014—2016年，天安财险保户储金及投资款一路飙升，分别高达259.26亿元、1266.99亿元、2474.81亿元。
业内人士告诉北京商报记者，此类产品期限非常短，个别公司的投资收益无法覆盖负债成本，如果出现大规模退保或者资产负债期限错配严重，会导致保险公司出现较大的流动性风险。天安财险此后的遭遇印证了这一点。
在保险产品“回归保险本源”的转型定调下，监管部门对于中短存续期产品不断收紧，2017年1月，原保监会对部分开展发行非寿险投资业务的机构一对一下发通知，要求其暂停非寿险投资型产品的试点。天安财险的保户储金及投资款开始大幅下降。同时，从2017年开始，天安财险便需要应对理财险到期给付问题。截至2018年末，天安财险理财险余额为566.35亿元，其中2019年1—4月完成理财险兑付404.8亿元，5—12月尚需完成理财险兑付154.21亿元。
此后，天安财险开启了“卖卖卖”模式，出售债券、股票、基金、不动产等资产回笼资金，逐步消化此前理财险的兑付危机。2020年，本就存在流动性压力的天安财险“屋漏偏逢连夜雨”，认购新时代信托产品出现逾期。
同年，天安财险被原银保监会宣布接管。
如今，申能财险开业，天安财险的风险处置也画上句号，但曾经的教训不能翻篇。河南泽槿律师事务所主任付建表示，保险公司在追求规模和利润的同时，不能忽视风险管理和产品结构的合理性，不能过度依赖投资型产品，而应注重保障性产品的开发和销售，真正做到“保险姓保”。
不管保险行业如何创新，“保险姓保”的价值理念不能变。付建指出，监管部门需要及时出台相关政策，引导保险公司回归保障本源，防止保险市场的过度投机行为。
北京商报记者 李秀梅
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