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4月25日晚间,上海银行正式发布2023年年报和2024年一季度报。

年报显示,2023年,上海银行增利不增收,全年实现营业收入505.64亿元,同比下降4.80%;归属于母公司股东的净利润225.45亿元,同比增长1.19%。值得关注的是,该行中间业务收入下降较为明显,手续费及佣金净收入同比下降24.30%。

在年报中,上海银行亦披露了主要控股参股公司的业绩。蓝鲸新闻记者注意到,尚诚消费金融净利增幅明显,但上银理财营收和净利润均大幅下降,而上银国际和上银香港则继续保持亏损。

同时,该行发布的2023年度利润分配方案显示,拟每10股普通股派发现金股利人民币4.60元(含税),合计拟派发普通股现金股利65.35亿元(含税)。

净利增1.19%,中间业务收入下滑明显

报告期内,上海银行实现营业收入505.64亿元,同比减少25.48亿元,降幅4.80%。归属于母公司股东的净利润225.45亿元,同比增长1.19%;基本每股收益1.53元,同比增长2.00%。

今年一季度,上海银行依旧增利不增收,实现归属于母公司股东的净利润61.50亿元,同比增长1.77%;实现营业收入130.94亿元,同比微降0.92%。

蓝鲸新闻记者注意到,2023年,该行利息净收入351.64亿元,较2022年下降7.46%。从净息差和净利差来看,2023年末,上海银行净息差1.34%、净利差1.41%,同比分别下降0.20个百分点、0.16个百分点。

同时,2023年,该行非利息净收入154亿元,较2022年增长1.91%。值得关注的是,该行中间业务收入下降较为明显。

2023年,上海银行实现手续费及佣金净收入49.15亿元,同比减少15.78亿元,降幅24.30%。该行解释称,主要受资本市场波动、代理业务费率下降以及减费让利等因素影响。

此外,2023年,上海银行计提信用减值损失114.34亿元,同比减少48.62亿元,降幅29.84%,该行表示,主要为债权投资信用减值损失减少。

不良率微降,拨备覆盖率减少

在资产质量方面,截至2023年末,上海银行不良贷款率1.21%,较上年末下降0.04个百分点;而拨备覆盖率272.66%,较2022年末下降18.95个百分点。

具体来看,在对公贷款方面,2023年末,上海银行公司贷款和垫款余额8316.99亿元,较上年末增长7.94%。公司贷款和垫款不良余额与不良率实现“双降”,不良余额120.25亿元,较上年末下降0.14亿元;不良贷款率1.45%,较上年末下降0.11个百分点。

个人贷款方面,报告期末,该行个人贷款和垫款余额4267.13亿元,较上年末增长2.63%。个人贷款和垫款不良率0.89%,较上年末上升0.06个百分点。其中,信用卡、个人消费贷款不良率低于上年末,个人经营性贷款和住房按揭贷款不良率则略有上升。

今年一季度末,该行不良率与2023年末持平,为1.21%,而拨备覆盖率略降0.53个百分点,为272.13%。

从资本充足率来看,2023年末,上海银行资本充足率13.38%,一级资本充足率10.42%,核心一级资本充足率9.53%,分别较上年末提高0.22个百分点、0.33个百分点、0.39个百分点。

不过,从该行一季报来看,相关指标有所回落。

截至今年一季度末,上海银行资本充足率13.22%,一级资本充足率10.34%,核心一级资本充足率9.48%,分别较2023年末下降0.16个百分点、0.08个百分点、0.05个百分点。

消金公司净利增长,理财子下滑明显

在年报中,上海银行亦披露了8家主要控股参股公司的业绩。

蓝鲸新闻记者注意到,上银国际和上银香港继续亏损。该行年报显示,2023年中资房地产债券市场未见明显好转,由于资产减值损失和处置部分房地产债券,报告期末上银国际总资产为29.98亿港元,净资产-2.34亿港元、净亏损7.33亿港元。上银香港合并报表净亏损7.28亿港元。

而在2022年,上述两家公司已经是亏损状态。其中上银香港合并报表净亏损6.01亿港元,上银国际净亏损3.78亿港元。

此外,上银理财营收净利降幅较大。

2023年末,上银理财产品管理规模为2804.50亿元,总资产为42.41亿元,净资产为41.05亿元。2023年,上银理财实现营业收入6.37亿元,同比下降43.98%;净利润3.15亿元,同比下降60.13%。

值得一提的是,尚诚消费金融净利润增幅明显。

2023年末,尚诚消金总资产为213.92亿元,净资产为22.57亿元,贷款余额201.22亿元,2023年实现净利润2.29亿元,而2022年,该公司净利润为1.26亿元。也即是说,2023年,该公司净利润同比增长超80%。

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