中国史上最大退休潮悄悄来临。
北京、江西、内蒙古等地退休人口数量都在300万人以上，广东超700万人，浙江更是一马当先，数量高达915万人。
退休人数的居高不下，随之而来的是越来越多的省份2022年养老金上涨。
与此同时，房地产危机引发连锁反应也不可小觑，河南政府财政枯竭，已有铁饭碗的人不能按时领到薪水。
面对“老龄化社会”的快速演进，大多数人可能第一个想到的是“未富先老”。
当“退休大潮”如堤坝开闸之势无法阻挡时，人们出现焦虑也在所难免。
人口发展面临着深刻而又复杂的形势变化，人口负增长之下，“少子老龄化”将成为一大常态。
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2022年是一个因果年，1962年是因，此时便是果。
1962年，温饱问题稍微转好，人们的生娃热情就爆发了，而且还是大爆特爆。
从1961年的949万如火箭般飚升到1962年的2451万，一直到1971年，人口生育量持续了10年的高位数！
上世纪60年代，出生人口高达2.39亿人，而后的70年代则达到了近2.17亿。
时间在退回到2022年，此时出生于1962年的男性将达到60岁的退休年龄，大多数出生于1972年的女性也将在今年退休。
以此推算，在这个生育峰值期间出生的“60后”和“70后”，将在2022-2035年前后跨进60岁的门槛，成为退休大潮的“主力军”。
2022年，国家进入退休高峰期。
其中值得注意的一点是，1963年出生的人口是近70年来的最高值，多达2975万人，出生率为43.60‰。
这也意味着，明年退休的人数将会只增不减。
目前，60岁及以上的人口已经达到2.64亿。
其实早在2002年，我国就已经步入了老龄化社会，当时60岁以上人口占比就已达到了10%。2021年，这一数值上升到了18.9%。
其中，65岁及以上人口突破了14%，这预示着我国正式跨入了深度老龄化社会。到2033年，65岁以上老人占比将会超过20%，此时进入超老龄社会。
假设未来的几年生育率没有大幅度的提高。
到2050年，60岁及以上人口的比例将高达43%，这意味着100个人当中就有43个老人。
已经可以想象到广场上乌泱泱的一片广场舞大军了。
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接着来看看这一轮“退休潮”。
“退休潮”首先带来的就是劳动年龄人口的持续大幅下降。
在这波“退休潮”中，每年都会有超过2000万人退休；
与此同时，我国每年新增的潜在劳动力供给大约为1700万-1800万。
也就是说，我国每年都会减少300-500万的劳动年龄人口。
现在面临的问题是：
劳动力缺口的同时，养老金压力也大大增加。
全国总共退休职工达到1.3亿人，未来10年间 我国平均每年2000万人退休。
假如一个省700万人退休，保守估算平均退休金3200元一个月，一个月发放养老金224亿，一年发放2688亿元。
一方面退休人数增加，领取养老金的人数也随之增多；
另一方面退休人数比新增加的就业人数多，缴纳养老金的人数则会持续下降。
中保协发布的《中国养老金第三支柱研究报告》预测，未来5-10年，中国预计将出现8-10万亿的养老金缺口。
如上所述，无一不显示着养老问题已经迫在眉睫。
一方面，人口老龄化仍在不断加剧；另一方面，养老金缺口也将随着时间推移而进一步扩大。
和日本先进入富裕国家之后才进入的老龄化不同，我们是未富先老。
随着人口老龄化的加剧，年轻人的社保和养老金的天平越来越倾斜，已经有不少省份的养老金出现了收不抵支的局面，不知道还要多久，这个天平将会彻底破碎。
中国社会科学院就曾推算，中国养老金到2035年将耗尽累计结余。
别的不说，大家现在很关心的一个问题肯定是：
到了我们这代人退休的时候，养老金从何而来，够不够大家正常的吃饭生活，这些都是问题。
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现在，我国养老金体系“三大支柱”是哪些？
第一大支柱：靠政府，基本养老保险
“基本养老保险”就是大家常说的“养老金”，其包括城镇职工和城乡居民养老保险。单看覆盖率，全国超过90%以上的人都有养老保险。
有的人会说，我有养老保险我怕啥？
首先我们认真看一下名字，“基本”养老保险，之所以有“基本”两个字，是因为它只提供最基本的生活保障。
根据《社会保障最低标准公约》来看，55％是养老金替代率的最低警戒线，若养老金替代率低于55％，那么退休者的生活水平将严重下降。而如果想要维持退休前的生活水平，养老金替代率最少要达到70％。
与此同时，2021年全国规模以上企业就业人员月平均工资约为7243元，而人社部公布的企业职工月人均养老金约为3000元，由此计算的养老金替代率不到42％，这可差的远了。
光靠基本养老保险，大鱼大肉没有了，游山玩水更没得说，所以，我的老BABY们，咱们另寻他法吧。
第二大支柱：靠企业，企业年金和职业年金
作为第二大支柱，企业年金和职业年金是我国养老体系的重要补充部分。
近年来企业年金和职工年金的确有一定发展，但是覆盖人群还是很有限，且企事业单位面临的经济负担压力也不小。
截至到2021年末，全国建立年金的企业数量大约有11.75万家，参与职工2875万人，总规模约2.64万亿元。同年年末国内就业人口约7.46亿。这意味着全国就业人口中只有3.85%左右参与了企业年金或职工年金。
100个人里才不到4个人，这比例确实不太行。
第三支柱：靠自己，个人商业养老账户
政府只保障基本生活，企业年金覆盖率太小，对于大部分人来说，提高退休后养老金的整体替代率，建立自己的“个人养老小金库”非常有必要。
所谓的第三支柱养老保险，就是个人储蓄性养老保险和商业养老保险。
今年4月，国家正式出台的《关于推动个人养老金发展的意见》将第三支柱的制度“空白”完美填补。成都也已成为四川省个人养老金的先行城市。
这个是新事物，简单讲就是自己存钱，这部分存款国家不收税而已！
看！看图。
现在仍是以国家养老为主。但是，随着少子化与老龄化的同时出现，我们都需要认真仔细的规划我们的养老金。
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面对“退休潮”带来的养老压力，我们可以做些什么？
延迟退休可以在国家层面减缓整体的养老压力，对我们个人来说，多工作几年，就可以多储备一点养老金，这也不失为一种选择。
只是，如果像日本和韩国一样，70岁还要开出租车、做餐厅服务员才能维持生计，或许不是我们期望的生活。
试想一下——
辛苦工作一辈子，60岁之后还要为了生计奔波劳碌，何止是苦啊
养老金不够，延迟退休就成解决方案之一。
江苏省在今年3月1日就明确了延迟退休的相关制度：职工和用人单位协商一致后，可以到人社部门备案实行延迟退休。
我想，领导都愿意多干几年，而大部分普通人还是希望早点退休自由的过日子。
但问题在于，60岁之后再继续工作最多就多干个5年，65岁基本上已经是极限了。
所以这一招基本也是治标不治本。
那很多人可能想到，既然人口老龄化严重，那我们可以鼓励生育，新生儿数量上去了，问题长期看来不就能有效改善吗？
在今年8月日的《求是》杂志上，公开承认”十四五"期间我国人口将进入负增长。而且，“人口负增长”“少子化、老龄化”将成为常态！
瞧，终于承认了！
大家看到这里，不妨想想——
现在的出生率萎靡不振，未来人口负增长，那20年后的养老金问题也会越滚越大。
目前，中国仍然处于“人口红利”期，2020年总抚养比为45.9%。
之所以中国的“人口红利”能够持续数十年之久，这与20世纪60-80年代较高的人口出生率导致随后的劳动年龄人口总量高企，以及出生人口逐步减少导致儿童抚养比减少有关。
但是，随着近年来儿童出生数量的减少，便也意味着“人口红利”很难长期持续。
当人口红利不在，人工开支不断增长和消费增长边际效益放缓的状况也会随之出现。
如此一来，传统制造业、传统服务业、房地产行业、汽车制造业、资本流向、或将失去优势，或将严重分化。
未来，再看一个城市价值时，还要看每平米土地上人口的平均年龄。哪里人口密集，人口平均年龄小，那里的资源就越集中。
对于所有人而言，不得不面对有些残忍的问题：
很可能，我们要为自己的养老提前做准备！
当头孢都不在医疗报销范畴时，我们该怎么养老。
对于大多数人而言，没有什么宏图伟愿，仅仅是：
老之将至，不必行到水穷，不必坐看云起，也不必采菊东篱，不必悠然南山，只想需所爱之人还在身侧，看堂下子孙嘻嘻闹闹。
如此，便好。
只是梦想照进现实，我们不得不考虑：
年老体衰后，我们靠什么生活？
我们住在哪里？
我们还能付得起房租吗？
我们的医药费从何而来？
如此，何安。
文章来源于知乎：混知房产
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